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    上海鲸纬成立仅三月,众多产品违规扣费,讯联、电银信息为其铺路



        发布时间:2019-11-08 19:36   作者:admin  来源:jijian

    近日,小砖金币在投诉平台上的集体投诉排名较为靠前,投诉主因是其存在无故向借款人扣款的行为。

    此前,我们曾报道过多起假借借贷平台吸引用户注册后违规扣款的案例,其中包括上海造艺、上海跃吉等公司。这些公司并非是真正意义上的借贷平台,其惯用伎俩是将用户导流至“借贷平台”后,只扣款并不放款。

    我们观察到,自从今年315曝光了714高炮、55高炮等违法违规现象后,一些之前从事这类业务的公司正在逐步转型,但转型的目的并不是为了整改,其中一部分公司开始做起了“抢劫”的生意。

    公开信息显示,小砖金币的运营主体为上海鲸纬信息科技有限公司,法人及实控人为翟士珍,监事为翟大清。

    经了解,上海鲸纬旗下至少有8款假借贷产品,其中包括:小砖金币、小铜钱、小集钱包、今日花呗、洋钱包、管家有财、有金码头、薪象事成。

    一、旗下产品均存在恶意扣费问题

    10月29日,邬先生通过云贷款平台注册了小砖金币会员,各项资料填写完整后,系统推送需要缴纳299元评估费用,邬先生未同意,随后卸载了App,但随即便收到了来自小砖金币的系统扣款提示。

    系统提示,邬先生购买了299元智能风险评估推荐付费服务,并且会按照系统的自建评估卡模型,在14天内为邬先生提供合适的借贷产品。

    邬先生对小砖金币的恶意扣费存在异议,并向客服询问。

    小砖金币官方表示:1、小砖金币并不存在“恶意扣款”及“盗刷”行为,用户本人主动填写了个人资料,以及勾选了本人同意按钮。2、299元为《智能风险平台推荐付费服务》费用,如用户的个人资质与相关规则未达成匹配,与本公司无关。3、此次扣费后,用户剩余的待支付费用无需再支付。

    同样,上海鲸纬的另一款产品“小铜钱”,也存在此类扣费问题。

    有用户表示并没有在小铜钱上填写资料,甚至都未听说过此产品,但也会收到扣款短信。大部分用户反馈,扣款基本发生在凌晨,明细是信用评估费用。

    此外,上述提到的上海鲸纬旗下其他产品,均出现此类违规扣款情况。

    二、老股东同时注册多家征信公司

    上海鲸纬另外控股的一家公司为领诺征信(海南)有限公司,这家征信公司也存在诸多疑点。

    领诺征信有两位股东,分别为陆荣和沈浩宇。在10月21日,俩人同时退出了该公司。

    通过工商信息我们查询到,俩人曾在今年4月底至5月初短短几天内,注册了将近20家征信公司,其注册地均为海南,办公地址也几乎一样。企业经营性质也从企业信誉评估服务,变更为企业及个人信用征集、评定、评估服务。

    此举目的疑似是为了通过注册多家征信公司,来为“假借贷”平台进行所谓的“信用评估”。

    三、讯联智付与电银信息为其铺路

    通过用户提供的扣款信息可以看出,上海鲸纬旗下产品扣款方主要为深圳市讯联智付网络有限公司(下称讯联智付)以及上海电银信息技术有限公司(下称电银信息)。

    (扣款方为讯联智付)

    (扣款方为电银信息)

    讯联智付早期为中兴通讯(32.850,-0.48,-1.44%)集团全资第三方支付公司,后于2018年1月全部转让给上海沃芮欧信息科技有限公司。目前为中国支付清算协会会员单位。

    通过第三方投诉平台数据显示,在今年7月,讯联智付开始出现较多投诉,而主要投诉原因是其为714高炮平台提供支付通道。

    另一家支付公司电银信息成立于2011年3月,同年12月获得《支付业务许可证》,核准在全国范围内开展互联网支付、移动电话支付业务;并且在2013年7月22日新增了全国范围的银行卡收单业务。

    今年4月,电银信息曾因违反支付业务规定被罚两万元。

    目前来看,电银信息主要为上海鲸纬旗下产品管家有财和小砖金币提供支付通道。

    四、结语上海鲸纬于今年7月底成立,到目前为止仅成立3个月,就运营众多“假借贷”平台开始收割用户,旗下几款借贷平台均无法进行正常借款,只要填写资料就会对注册用户进行扣款。

    而工商信息显示,上海鲸纬并不符合放贷以及助贷业务,仅可开展计算机信息科技、网络技术等业务。

    今年,人民日报曾报道过现金贷平台的扣费乱象,其中提到第三方支付公司也应负连带责任问题。

    中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍表示,网贷平台对于关键性条款没有给予明确提示,而是隐藏于条约中,这本身就侵害了用户的知情权和自由选择权,这样的约定理应无效。在用户并未产生贷款业务、网贷平台也没有提供任何服务情况下,平台“五花八门”的收款是不成立的。

    同时朱巍表示,第三方支付平台在与网贷平台合作前,也应对其互联网金融服务的资质进行考核,确认其是正规平台后再与其合作。若网贷平台缺乏资质或相关证明,第三方支付平台还要跟它们合作,就需要承担连带责任。




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